IKE / IKZE

IKE / IKZE – przygotuj się na emeryturę dzięki prywatnym formom oszczędzania i inwestowania pieniędzy w ramach tzw. III filara.

Zabezpiecz emeryturę

Dlaczego warto?

Oszczędność czasu

Kup polisę online szybko i bez zbędnych formalności.

Szybkość realizacji

W kilka minut przejdziesz od kalkulacji do zakupu polisy.

Bezpieczny zakup

Polisę zawierasz bezpośrednio u ubezpieczyciela.

Opinie Klientów

  • „Szybko kupiłam nową polisę i taniej niż oferta, którą dostałam pocztą”

    Dostałam list ze wznowieniem polisy na moje auto, ale chciałam poszukać czegoś taniej przez internet. Szybko kupiłam nową polisę i taniej niż oferta, którą dostałam pocztą. Polecam.

    Joanna Konwa

  • „Byłem zagranicą. Dzięki SzybkiePolisy.pl kupiłem polisę bez problemu”

    To bardzo dobra opcja, gdy nie jesteśmy na miejscu i nie możemy skorzystać ze zwyłego biura. Kupiłem polisę bez problemu na swoim telefonie.

    Kamil Niżyńśki

  • „Trwało to dosłownie kilka minut”

    Naprawdę fajna strona. Kupiłem polisę na wakacje tuż przed wyjazdem i trwało to dosłownie kilka minut.

    Emil Gabrysiak

  • „Bardzo przydatna usługa. Nie trzeba szukać, chodzić po agentach”

    Jeśli ktoś ceni sobie swój czas to jest to bardzo przydatna usługa. Nie trzeba szukać, chodzić po agentach ubezpieczeniowych. Sami możemy sobie zakupić polisę.

    Kamila Sidoruk

FAQ

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to dobrowolne produkty emerytalne zaliczane do III filaru. Ich celem jest umożliwienie samodzielnego gromadzenia oszczędności na przyszłą emeryturę przy wykorzystaniu preferencji podatkowych przewidzianych w przepisach.

Wpłacane środki są gromadzone na indywidualnym rachunku i inwestowane zgodnie z zasadami obowiązującymi dla wybranego produktu. Oszczędzający sam decyduje o wysokości i częstotliwości wpłat w granicach rocznych limitów określonych przez przepisy.

Najważniejsza różnica dotyczy korzyści podatkowych. W przypadku IKZE wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym. IKE pozwala natomiast uniknąć podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków po spełnieniu warunków określonych w ustawie.

Aby skorzystać ze zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych, oszczędzający musi ukończyć 60 lat lub nabyć uprawnienia emerytalne i ukończyć 55 lat. Dodatkowo konieczne jest dokonywanie wpłat na IKE w co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych albo wniesienie ponad połowy wartości wszystkich wpłat nie później niż na 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę środków. Po spełnieniu tych warunków wypłata z IKE jest zwolniona z podatku od zysków kapitałowych.

Przepisy pozwalają korzystać równocześnie z obu rozwiązań. Dzięki temu można wykorzystywać zarówno bieżące korzyści podatkowe związane z IKZE, jak i zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych dostępne w IKE.

IKE może założyć osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. W przypadku osób małoletnich możliwość dokonywania wpłat podlega dodatkowym ograniczeniom wynikającym z przepisów.

Wpłaty na IKE są ograniczone rocznym limitem określanym w przepisach. Jego wysokość jest aktualizowana każdego roku.

Tak. Wpłaty dokonane na IKZE mogą zostać odliczone od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym do wysokości obowiązującego limitu.

IKE nie pozwala na odliczenie wpłat od dochodu. Korzyść podatkowa polega na zwolnieniu z podatku od zysków kapitałowych przy spełnieniu ustawowych warunków wypłaty środków.

Tak. Środki zgromadzone na rachunkach IKE i IKZE mają prywatny charakter i podlegają dziedziczeniu zgodnie z obowiązującymi przepisami.

Tak. Oszczędzający może wskazać osoby uprawnione do otrzymania środków po swojej śmierci. W przypadku braku takiego wskazania zastosowanie mają przepisy spadkowe.

Tak. Przepisy przewidują możliwość zwrotu środków przed osiągnięciem wieku uprawniającego do preferencyjnej wypłaty. W takim przypadku mogą jednak zostać utracone niektóre korzyści podatkowe.

Tak. Możliwy jest zwrot środków zgromadzonych na IKZE przed osiągnięciem wieku emerytalnego, jednak wiąże się to z konsekwencjami podatkowymi określonymi w przepisach.

Preferencyjna wypłata środków z IKE jest możliwa po spełnieniu warunków określonych w ustawie, w tym dotyczących wieku oraz okresu dokonywania wpłat.

W przypadku IKZE warunki wypłaty środków określają przepisy regulujące funkcjonowanie tego produktu. Obejmują one między innymi wymagany wiek oraz minimalny okres dokonywania wpłat.

Tak. Przepisy przewidują możliwość dokonania wypłaty transferowej pomiędzy uprawnionymi instytucjami prowadzącymi IKE lub IKZE.

IKE i IKZE mogą być prowadzone między innymi jako:

  • rachunki maklerskie,
  • fundusze inwestycyjne,
  • dobrowolne fundusze emerytalne,
  • lokaty bankowe,
  • ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym.

IKE DFE PZU to Indywidualne Konto Emerytalne prowadzone w formie Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego. Umożliwia gromadzenie środków na emeryturę z wykorzystaniem zasad obowiązujących dla IKE.

IKZE DFE PZU to Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego prowadzone w Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym. Produkt pozwala korzystać z preferencji podatkowych przewidzianych dla IKZE.

Tak. Poszczególne instytucje mogą stosować różne opłaty, strategie inwestycyjne oraz sposoby zarządzania środkami. Porównanie ofert pozwala wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do indywidualnych potrzeb

Nie istnieje jedno rozwiązanie odpowiednie dla wszystkich. Wybór zależy między innymi od oczekiwanego poziomu ryzyka, horyzontu inwestycyjnego, kosztów oraz preferowanej formy oszczędzania.

Dla wielu osób są to jedne z najciekawszych rozwiązań pozwalających budować dodatkowy kapitał emerytalny z wykorzystaniem ustawowych preferencji podatkowych. Przed podjęciem decyzji warto jednak przeanalizować dostępne oferty i dopasować produkt do własnych celów finansowych.

IKE i IKZE

IKE i IKZE to jedne z najpopularniejszych sposobów długoterminowego oszczędzania na emeryturę. Rozwiązania te warto rozważyć, jeżeli chcesz odkładać środki z myślą o przyszłości i jednocześnie korzystać z preferencji podatkowych. Dzięki nim możesz samodzielnie budować dodatkowy kapitał, który w przyszłości może uzupełnić świadczenia wypłacane z obowiązkowego systemu emerytalnego.

Coraz więcej osób szuka sposobów na zabezpieczenie swojej przyszłości finansowej. Trudno przewidzieć, jakiej wysokości będą emerytury wypłacane za kilkanaście lub kilkadziesiąt lat, dlatego wiele osób decyduje się na dodatkowe oszczędzanie w ramach III filaru. IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) zostały stworzone właśnie z myślą o osobach, które chcą systematycznie odkładać pieniądze i jednocześnie korzystać z rozwiązań wspieranych przez państwo.

Dużą zaletą obu produktów jest elastyczność. Samodzielnie decydujesz o wysokości wpłat i tempie budowania kapitału. Nie musisz wpłacać środków co miesiąc ani deklarować stałych kwot przez wiele lat. Wpłaty możesz dopasować do swojej sytuacji finansowej i możliwości budżetu.

IKE i IKZE dostępne są w różnych formach. Możesz oszczędzać między innymi za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych, rachunków maklerskich, ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym czy dobrowolnych funduszy emerytalnych. Przykładem takiego rozwiązania są IKE DFE PZU oraz IKZE DFE PZU, w których środki gromadzone są w Dobrowolnym Funduszu Emerytalnym.

Jak działają IKE i IKZE?

Zasada działania obu produktów jest stosunkowo prosta. Wpłacasz środki na swój rachunek, a zgromadzony kapitał jest inwestowany zgodnie z zasadami obowiązującymi dla wybranego rozwiązania. Wartość oszczędności może rosnąć wraz z kolejnymi wpłatami oraz wynikami inwestycyjnymi.

Uwaga! Oszczędzanie możesz rozpocząć od niewielkich kwot i stopniowo zwiększać wpłaty wraz ze wzrostem swoich możliwości finansowych. Im wcześniej zaczniesz budować kapitał, tym więcej czasu będą miały Twoje oszczędności na potencjalne pomnażanie wartości.

IKE czy IKZE – co wybrać?

Oba rozwiązania służą temu samemu celowi, czyli budowaniu dodatkowych oszczędności emerytalnych. Różnią się jednak sposobem korzystania z ulg podatkowych. W przypadku IKZE korzyść podatkowa pojawia się już podczas oszczędzania. Wpłaty można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym, co pozwala obniżyć należny podatek dochodowy. IKE działa na innej zasadzie. Największą korzyścią jest możliwość uniknięcia podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków, pod warunkiem spełnienia wymogów określonych w przepisach.

Uwaga! W praktyce wiele osób decyduje się na równoczesne korzystanie z IKE i IKZE, aby wykorzystać zalety obu rozwiązań.

W jakiej formie można prowadzić IKE i IKZE?

Przepisy pozwalają prowadzić IKE i IKZE w kilku różnych formach. Dzięki temu możesz wybrać rozwiązanie najlepiej odpowiadające Twoim oczekiwaniom oraz poziomowi akceptowanego ryzyka inwestycyjnego.

Dostępne są między innymi:

  • fundusze inwestycyjne,
  • rachunki maklerskie,
  • lokaty bankowe,
  • ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym,
  • dobrowolne fundusze emerytalne.

Przykładem rozwiązania opartego na dobrowolnym funduszu emerytalnym są IKE DFE PZU oraz IKZE DFE PZU. W takich produktach zgromadzone środki są inwestowane przez fundusz emerytalny, a właściciel rachunku może monitorować stan oszczędności za pośrednictwem serwisu internetowego.

Dlaczego warto oszczędzać w ramach III filaru?

Odkładanie środków na przyszłość to jeden z najważniejszych elementów długoterminowego planowania finansowego. Nawet stosunkowo niewielkie, ale regularne wpłaty mogą pomóc w budowaniu kapitału, który będzie dostępny po zakończeniu aktywności zawodowej. IKE i IKZE wyróżniają się na tle wielu innych form oszczędzania przede wszystkim preferencjami podatkowymi. To właśnie one sprawiają, że produkty III filaru są często wybierane przez osoby myślące o przyszłej emeryturze.

Uwaga! Dodatkową zaletą jest prywatny charakter zgromadzonych środków. Kapitał zgromadzony na IKE i IKZE podlega dziedziczeniu zgodnie z zasadami określonymi w przepisach.

Ile można wpłacać na IKE i IKZE?

Wpłaty na IKE i IKZE podlegają rocznym limitom określanym przez przepisy prawa. Limity są aktualizowane każdego roku, dlatego przed dokonaniem wpłat warto sprawdzić ich aktualną wysokość. Nie ma natomiast obowiązku regularnego oszczędzania. Samodzielnie decydujesz, kiedy i w jakiej wysokości wpłacasz środki, o ile nie przekroczysz obowiązującego limitu.

Czy warto założyć IKE lub IKZE?

Jeżeli zależy Ci na budowaniu dodatkowego kapitału emerytalnego i chcesz korzystać z preferencji podatkowych IKE oraz IKZE mogą być rozwiązaniami wartymi rozważenia. Oba produkty pozwalają oszczędzać w długim terminie, a jednocześnie dają możliwość dopasowania sposobu inwestowania środków do własnych potrzeb.

Uwaga! Przed podjęciem decyzji warto porównać dostępne rozwiązania, sprawdzić koszty prowadzenia rachunku, zasady inwestowania środków oraz korzyści podatkowe. Dzięki temu łatwiej wybrać produkt odpowiadający indywidualnym celom finansowym.